O Avanço e Facilidades no Universo de Linhas de Crédito

 Explorando as DIVERSAS opções

No universo financeiro, a diversidade é uma constante, e as linhas de crédito não são exceção. Elas se desdobram em uma variedade de tipos, cada um projetado para atender necessidades específicas. Descubra abaixo a amplitude das opções disponíveis e encontre a que melhor se alinha com os objetivos da sua empresa.

✓ Linha de crédito para capital de giro

Destinada a cobrir despesas operacionais diárias, como pagamento de fornecedores e salários, visando manter a liquidez e o funcionamento regular dos negócios.

Alguns dos principais tipos de crédito para capital de giro são:

1. Empréstimos de curto prazo: São concedidas concessões por um período determinado, geralmente com prazos de pagamento de até 12 meses. Normalmente, são usados ​​para provisões imediatas de fluxo de caixa.

2. Linhas de crédito rotativas: São linhas de crédito que ficam disponíveis para a empresa por um período mais longo, geralmente renováveis ​​anualmente. A empresa pode utilizar os recursos conforme necessário, respeitando o limite estabelecido. As taxas de juros são reduzidas apenas sobre o valor utilizado.

 

✓ Linha de crédito para investimentos

Voltada para financiar projetos de longo prazo, como expansão, aquisição de equipamentos ou desenvolvimento de novos produtos, com prazos mais longos e taxas de juros mais baixas.

Algumas características do financiamento para investimentos incluem:

1. Prazo mais longo: Ao contrário de outras linhas de crédito, o financiamento para investimentos possui geralmente prazos mais projetados, que podem variar de alguns anos a várias décadas. Isso permite que a empresa dilua o pagamento do empréstimo ao longo do tempo, considerando o tempo de vida útil dos ativos adquiridos ou do projeto em questão.

2. Montante elevado: Essa linha de crédito costuma ser projetada para projetos financeiros de grande porte, portanto, o montante disponível pode ser substancial. O valor do financiamento dependerá da análise de crédito e do plano de investimentos apresentado pela empresa.

3. Garantias: Devido ao alto valor envolvido, é comum que as instituições financeiras solicitem garantias adicionais para proteger o valor emprestado. As garantias podem incluir hipotecas, garantias reais, aval de sócios ou acionistas, entre outras modalidades.

4. Taxas de juros e condições: As taxas de juros e as condições do financiamento para investimentos podem variar dependendo da instituição financeira e do perfil da empresa. Em geral, as taxas de juros são inferiores às encontradas em linhas de crédito de curto prazo, como o crédito para capital de giro, devido ao prazo mais longo e à finalidade específica do crédito.

5. Finalidades diversas: O financiamento para investimentos pode ser utilizado para várias finalidades, como expansão da capacidade produtiva, aquisição de maquinário, otimização de instalações, desenvolvimento de novos produtos, entrada em novos mercados, entre outros.

 

✓ Linha de crédito para exportação/importação

Projetada para empresas envolvidas em atividades de comércio internacional, oferecendo financiamento para aquisição de matérias-primas, tarifas alfandegárias e despesas relacionadas.

Algumas das principais linhas de crédito para exportação/importação são:

1. Pré-embarque: Essa linha de crédito é destinada a financeira como etapas anteriores ao embarque da mercadoria, como a produção, aquisição de matéria-prima, transporte interno, embalagem e outros custos relacionados à preparação da carga para exportação. Essa modalidade de crédito auxilia as empresas a obterem recursos para a produção e preparação dos produtos antes de negociarem a venda.
2. Pós-embarque: Essa linha de crédito é tratada para financiar as operações realizadas após o embarque da mercadoria. Pode incluir a antecipação de recebíveis provenientes das vendas internacionais, cobertura dos custos logísticos, pagamentos de fornecedores estrangeiros, entre outros gastos relacionados à importação ou exportação.

3. Financiamento à exportação: Essa modalidade de crédito é oferecida para empresas exportadoras, permitindo que elas concedam prazos mais longos de pagamento aos seus clientes estrangeiros. Dessa forma, a empresa exportadora pode oferecer condições comerciais mais competitivas no mercado internacional.

4. Linhas de crédito para seguro de crédito à exportação: O seguro de crédito à exportação é uma forma de proteger as empresas contra o risco de inadimplência de seus clientes estrangeiros. As instituições financeiras oferecem linhas de crédito específicas para financiar os prêmios de seguro de crédito à exportação, garantindo assim a segurança das transações comerciais internacionais.

5. Financiamento à importação: Essa linha de crédito é voltada para empresas que almejavam produtos ou serviços. Pode incluir o financiamento dos custos de aquisição de bens, frete, desembaraço aduaneiro e outros gastos relacionados à importação.

 

✓ Linhas de crédito do BNDES

O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) oferece linhas de crédito para empresas, visando estimular o desenvolvimento econômico do país. Essas linhas de crédito são voltadas para diferentes setores e segmentos, como indústria, comércio, serviços, agronegócio, entre outros.

Algumas das principais linhas de crédito do BNDES são:

1. Finame: Essa linha de crédito é pensada para o financiamento de máquinas e equipamentos nacionais ou importados, destinados à produção de bens e serviços. O Finame possui diferentes modalidades, como Finame Automático, Finame Leasing e Finame Agrícola, com condições específicas para cada setor.
2. BNDES Automático: Essa linha de crédito oferece recursos para investimentos em projetos de modernização, expansão e implantação de novas unidades produtivas. O BNDES Automático abrange diversos setores da economia e possui condições flexíveis, de acordo com o porte da empresa e o tipo de investimento.
3. Proger: O Programa de Geração de Emprego e Renda (Proger) visa apoiar pequenas e médias empresas, oferecendo linhas de crédito para capital de giro, investimentos fixos e mistos, além de financiar projetos de modernização, inovação e capacitação de mão de obra.
4. BNDES Finem: Essa linha de crédito é destinada a projetos de investimento de grande porte, como infraestrutura, energia, telecomunicações, indústria, entre outros. O BNDES Finem oferece recursos para investimentos fixos e mistos, com prazos mais longos e condições especiais.
5. Cartão BNDES: O Cartão BNDES é um meio de pagamento que permite que micro, pequenas e médias empresas adquiram bens e serviços de diversos fornecedores credenciados. O cartão oferece uma linha de crédito pré-aprovada, com limite de crédito individual.

 

✓ Microcrédito

Instituições financeiras também podem oferecer linhas de crédito específicas para microempresas e empreendedores individuais, com valores menores e condições adequadas para esses perfis de negócio.

Alguns dos tipos comuns de microcrédito incluem:

1. Microcrédito Produtivo Orientado (MPO): É o tipo mais comum de microcrédito, direcionado para atividades produtivas, como comércio, serviços, produção artesanal, agricultura familiar, entre outros. Os recursos são utilizados para investimentos em equipamentos, estoque, melhorias nas instalações, entre outros fins relacionados ao crescimento do negócio.
2. Microcrédito Social: Destinado a atender necessidades pessoais dos microempreendedores, como saúde, educação, moradia, entre outros. Esse tipo de microcrédito visa melhorar as condições de vida dos trabalhadores e suas famílias, fornecendo recursos para despesas básicas ou investimentos em áreas sociais.
3. Microcrédito Rural: Voltado especificamente para empreendimentos rurais, como agricultura familiar, pecuária, pesca artesanal, entre outros. Esse tipo de microcrédito visa fortalecer a atividade agrícola e agropecuária, fornecendo recursos para investimentos em máquinas, implementos, insumos, melhorias nas propriedades rurais, entre outros.
4. Microcrédito para Mulheres Empreendedoras: Programas especiais de microcrédito são direcionados para mulheres empreendedoras, reconhecendo seu papel importante no desenvolvimento econômico e na inclusão social. Esses programas visam fornecer recursos financeiros e apoio específico para os negócios motivados por mulheres.
5. Microcrédito para MEIs (Microempreendedores Individuais): Direcionado exclusivamente para os MEIs, que são empreendedores individuais formalizados. Esses microcréditos são projetados para atender às necessidades específicas desse tipo de negócio, como investimentos em equipamentos, estoque, capital de giro, entre outros.

 

✓ Linha de crédito para inovação

Direcionada a empresas que desejam investir em pesquisa, desenvolvimento, inovação tecnológica ou lançamento de novos produtos, incentivando a inovação e o avanço tecnológico.

Essas linhas de crédito podem fornecer recursos financeiros para atividades como:

1. Pesquisa e desenvolvimento de novos produtos;
2. Aquisição de tecnologias avançadas;
3. Desenvolvimento de processos produtivos eficientes;
4. Treinamento e capacitação da equipe;
5. Participação em eventos de marketing e
6. Implantação de laboratórios de pesquisa.

 

✓ Linha de crédito para antecipação de recebíveis

Permite que as empresas antecipem o recebimento de valores de clientes, como duplicatas ou cheques pré-datados, para melhorar o fluxo de caixa e evitar problemas de liquidez.

  Existem diferentes formas de antecipação de recebíveis, tais como:

1. Desconto de duplicatas: A empresa desconta as duplicatas a receber junto a uma instituição financeira, que adianta uma porcentagem do valor total desses títulos. Quando as duplicatas vencem, uma instituição financeira recebe o valor integral dos clientes.
2. Fomento mercantil (factoring): Nessa modalidade, a empresa vende seus recebíveis (faturas) para uma empresa de factoring. A empresa de factoring adianta uma porcentagem do valor total das faturas e assume a responsabilidade de cobrar os clientes no vencimento.
3. Antecipação de vendas a credito: a antecipação não tem que ser necessariamente realizada com a prestadora que fornece a maquina de cartão, e existe margem para negociações efetivas.

 

✓ Outras formas de financiamento

Existem outras alternativas de financiamento que as empresas podem considerar:

1. Investidores de capital de risco: Investidores que fornecem capital em troca de participação acionária na empresa, principalmente para empresas com alto potencial de crescimento.
2. Financiamento governamental: Programas governamentais que oferecem subsídios, empréstimos com taxas favoráveis ou investimentos diretos em áreas como pesquisa, desenvolvimento, inovação e criação de empregos.
3. Financiamento coletivo (crowdfunding): Captação de recursos por meio de contribuições financeiras de um grande número de pessoas, geralmente por meio de plataformas online.
4. Empréstimos de instituições financeiras não tradicionais: Instituições como cooperativas de crédito, fintechs e plataformas de empréstimos online que oferecem opções de financiamento mais flexíveis e acessíveis.
5. Parcerias estratégicas: Estabelecer parcerias com outras empresas para obter financiamento e apoio mútuo, como acordos de co-desenvolvimento, co-marketing ou investimentos diretos.
6. Para as empresas de inovação: subsídios, investidores de capital de risco especializados em inovação, programas de aceleração e incubação, bem como parcerias estratégicas com instituições de pesquisa e desenvolvimento.

 

✓ Pontos a considerar para a obtenção de crédito

Geralmente, as instituições financeiras exigem além da documentação geral, um plano de negócios detalhado, documentação comprobatória dos projetos de inovação e demonstrações financeiras atualizadas.

É importante avaliar as opções disponíveis, considerando os objetivos de inovação da empresa, o estágio de desenvolvimento dos projetos, a capacidade de pagamento e a sinergia com as exigências dos programas de financiamento.

– Entre as nossas bases de conhecimento está o SEBRAE.

Entre em contrato com a nossa equipe.

Whatsapp: 011-97997-0000 / Email: contato@avalons.com.br